打击金融“黑灰产”年度观察：平安银行信用卡构筑“打防结合”新防线

2025年，金融“黑灰产”治理进入纵深阶段。平安银行信用卡以科技为矛、宣传教育为盾，围绕“打黑产，保平安”的行动主线，推动刑事立案10起、行政立案12起，并在消费者金融教育宣传领域触达上亿人次，形成“打防结合、全民共治”的治理新格局。

从伪造印章到敲诈勒索，从单点打击到行业共治，一场围绕信用卡安全与金融生态健康的系统性治理实践，正为行业提供可参照的路径样本。

治理破冰：从“律所被立案”看行业自律新探索

2025年深秋，一封来自重庆市律师协会惩戒委员会的立案通知书，被平安银行信用卡工作人员握在手中。历时近一年、进展多次中断又重启，抵制“黑灰产”团队总分联动最终推动协会对一家涉嫌从事金融“黑灰产”代理投诉业务的律师事务所正式立案调查。

“这不仅是一起案件的胜利，更是在打击形式上的一次重大突破。”平安银行信用卡中心相关负责人表示。以往打击重点多集中于中介公司或个人，此次将行业自律机制纳入治理链条，直指某些披着“法律咨询”“维权服务”外衣的机构，彰显出打击工作向纵深、向源头迈进的决心。

这一案例，成为平安银行信用卡2025年度打击金融“黑灰产”行动的生动注脚。今年以来，国家金融监督管理总局与公安部持续深化协作，强化行政执法与刑事司法衔接，对金融领域“黑灰产”违法犯罪集群发起打击。深圳金管局也发布了《深圳金融监管局办公室关于开展金融“黑灰产”违法犯罪集群打击行动的通知》。作为响应，平安银行信用卡于2025年3月底成立以总经理室为组长的专项工作领导小组，针对信用卡领域不正当反催收、征信修复、息费减免类黑灰产展开精准打击。

截至2025年11月，该专项行动已取得刑事立案10起、行政立案12起的阶段性成果，自2022年以来，累计共推动刑事立案26起、行政处罚39起、训诫劝导超600例，处置案件总数近700起，覆盖全国60多个城市，有力震慑了“黑灰产”违法犯罪活动。

科技赋能：智能系统构建全流程防控网

面对日益组织化、链条化的“黑灰产”团伙，传统风控手段常显乏力。平安银行信用卡的破局关键，在于一套名为“猎黑鹰眼”的智能风控系统。

该系统依托大数据、声纹比对、OCR识别等前沿技术，构建起从“事前预警”到“事中拦截”再到“事后追溯”的全流程防控网。例如，通过声纹比对，系统能识别一人代理多人投诉的团伙行为；通过OCR技术智能识别材料印章，并联动企查查等数据平台校验真实性，让伪造的“困难证明”“公章文件”无所遁形。

“科技是我们应对‘黑灰产’最锋利的‘矛’。”上述负责人指出，“猎黑鹰眼”不仅提高了识别精准度，更通过标准化流程将风险处置效率大幅提升，实现了从被动应对到主动防控的转变。

协同作战：“1+N”体系推动生态共治

打击“黑灰产”是一场涉及多主体的“立体战”。平安银行信用卡在实践中探索出一套“1+N”协同打击体系：以深圳总部为指挥中枢，联动全国各分中心实施属地化处置，并向外拓展至警方、监管、行业协会乃至社会公众。

警银协作是关键突破口。 平安银行信用卡已与深圳、北京、上海、重庆等十多个重点省市警方建立紧密协作关系。2025年7—8月，协同推动上海、北京、重庆、烟台等地4起刑事案件成功立案。例如在上海，通过数据关联分析协助警方揭穿某法律咨询公司合同诈骗面目，抓获嫌疑人5名；在重庆，分中心主动核验并证实客户提交的街道办证明系伪造，直接推动以“伪造国家机关印章罪”刑事立案。

这些成功案例背后，是一套成熟的协同机制。平安银行信用卡编制了《信用卡代理投诉黑灰产打击参考罪名解析》等手册，为分中心人员提供报案依据与沟通参考，提升警银对接效率。

与此同时，行业共治更是织密了防护网络。早在 2022年12月，平安银行信用卡作为组长单位，推动深圳市银行业协会成立抵制金融“黑产”工作组，打破机构间信息孤岛，构建联防联控网络。现在，这种“生态共建”模式，正在将平安银行信用卡的“单点经验”转化为行业的“共同标准”。

宣教为盾：年度触达超亿人次筑牢认知防线

“打击黑产不仅是技术战，更是认知战。宣传教育是从源头构建免疫力的关键。”平安银行信用卡中心相关负责人强调。平安银行用卡高度重视消费者权益保护工作，通过高管带头讲消保，积极推动消保文化建设，开展常态化、多层次的金融知识宣教，帮助消费者学习了解金融消费者权利、用卡安全以及识别防范各类金融“黑灰产”等知识。

据统计，2025年平安银行信用卡组织开展“3·15”“金融教育宣传周”等7次主题宣教活动，共创作原创教育作品181个，开展线下活动120场，形成“每月一主题、月月有活动”的常态节奏。

平安银行信用卡还构建了“3+1+N”教育宣传矩阵，通过平安口袋银行APP、微信公众号、视频号、抖音等平台发布作品超1000次，触达量超1亿人次。同时，联合监管、协会、媒体、高校等多方力量，推出“金融明白人”电视节目、公交地铁公益广告、“金融青骑兵”志愿服务等项目。

此外，每季度发布“以案说险”等原创作品，内容覆盖代理维权、征信修复、AI诈骗等热点风险，强化消费者风险识别与防范能力。

消费者保护不仅体现在事前教育，也贯穿于事后保障。在信用卡用卡安全层面，平安银行信用卡持续完善“用卡保障”等基础保障服务，将“保平安”的承诺落到实处。

纵观全年，平安银行信用卡在打击金融黑灰产的战役中，交出了一份兼具力度、深度与温度的答卷。

更重要的是，其实践揭示出金融黑灰产治理的新方向：科技是引擎，协同是基石，教育是根本，共治是出路。 未来，“黑灰产”作案手法势必更加隐蔽、跨区域特征更加突出，治理工作也需持续进化。

平安银行信用卡表示，2026年将继续升级打击黑产措施，深化科技赋能、强化跨机构协作、拓展宣传教育，推动形成“打防结合、社会共治”的治理新格局。在维护金融秩序、保护消费者权益的道路上，这场“没有硝烟的战争”仍在继续，而“打黑产，保平安”也将从一个企业的行动口号，逐渐内化为整个行业的共同使命。